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普通家庭人生理财可分五步走
发布时间: 2007/12/10 16:15:31 被阅览数: 20563 次 来源: 海南德立税务师事务所
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新华网哈尔滨12月9日专电(记者 梁冬)随着我国资本市场的日益活跃,储蓄、保险、国债、股票、基金等可供人们选择的理财品种越来越多,普通收入家庭选择合适的理财手段以提高生活保障势在必行。那么,作为普通工薪阶层家庭该怎样设计理财规划?中国工商银行齐齐哈尔分行理财师裴静认为,理财与家庭收入无关,即使收入不高,如有良好的理财规划,同样可获得较高的生活保障。她建议普通家庭理财可分五步走:

  首先,盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。

  其次,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

  第三,弄清家庭的风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险超出了他能够承受的范围。

  第四,进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。没有最好的理财方案和理财产品,只有适合你的理财方案和理财产品。

  最后,一定要做绩效跟踪。市场是变化的,人们的财务状况,收入水平也在不断变化。因此,投资者应该经常做一个投资绩效的回顾,这样就可以达到财务安全、资产增值和财务自由的境界。

  裴静说,家庭理财成功与否取决于投资者正确的投资心态。投资者要时常保持一颗平常心,放弃不切实际的发财幻想,让时间成为财富的放大器,在细水长流的波澜不惊中迎来自己财富的积累与增长。
  

 


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